Новогодняя халява и бонусы от банков! ТОП7 на декабрь 2022 г

ТОП 7 банковских продуктов за декабрь 2022

Вы удивитесь, сколько возможностей под конец 2022 года предлагают банки, соревнуясь между собой за новых клиентов!

Это мой рейтинг банковских продуктов (кредитные и дебетовые карты и другое)

Начну с самого выгодного и интересного, далее вниз в порядке снижения пользы.

Итак, номер 1 в моём списке финансовых плюшек в этом году:

1. Новая кредитная карта Альфа Банка "Год без %"

Я получил карту

Я получил карту "МИР", хотя можно было выбрать любую платёжную систему.

Очевидные плюсы

Чтобы получить карту именно на этих условиях закажи по моей ссылке: https://alfa.me/emJBig (на сайте Альфа Банка).

Ахтунг - ловушки банка и как в них не попасть

Через год заранее узнайте у банка условия обслуживания карты на следующий год и принимайте решение - нужна ли Вам эта карта дальше.

Личный опыт пользования

Я заказал карту спонтанно, как только узнал её преимущества. Кликнул по ссылке в приложении, указал свой адрес и удобное время доставки - привезли карту в этот же день прямо ко мне домой. При оформлении понадобился только паспорт. Очень оперативно банк сработал.

Дали минимальный лимит в 44000 руб. - и на том спасибо! В этот же день совершил первую покупку.

Хотя первую покупку я совершил на сумму более 1000 руб., кешбэк пришёл только 10 руб. Возможно, это потому, что я заказывал карту не по партнёрской ссылке, а из приложения Альфа Банка. Поэтому рекомендую воспользоваться именно моей ссылкой для заказа карты: https://alfa.me/emJBig

Через 2 месяца после получения карты с кредитки неожиданно списали "комиссию за организацию страхования"! Примерно 555 руб. Позвонил в банк - страховку отменили, деньги обещали вернуть. Сказали, что на льготный период этот инцидент не повлияет.

Наличные по этой карте снимать крайне нежелательно (попадёте на %). Если нужны наличные, то рекомендую обратить внимание на следующу карту:

2. Кредитная карта Тинькофф Банка (Tinkoff)

Кредитная карта Тинькофф Банка

Кредиткой от Тинькофф пользуюсь уже несколько лет, но недавно банк обрадовал возможностью переводить с карты наличные без % и любых других потерь.

Очевидные плюсы

Ахтунг - ловушки банка и как в них не попасть

Других ловушек я у банка Тинькофф вспомнить не могу. В целом банк очень лоялен к клиентам и даже были случаи когда в спорных ситуациях решал вопрос в мою пользу.

Лайфхак - как получить льготный период по кредитке 180 - 190 дней

  1. Берёте кредитку Альфа банка "100 дней без %", пользуетесь.
  2. Когда подходит окончание льготного периода, гасите кредит целиком кредиткой банка Тинькофф.
  3. Через 90 дней гасите кредит банку Тинькофф.

Вносите промежуточные платежи и гасите кредит вовремя! Иначе проценты на весь срок пользования кредитом банки насчитают.

Личный опыт пользования

Мне нравилось компенсировать этой картой мелкие расходы на кофе и выпечку. Бонусы за месяц набегают довольно шустро и можно каждый месяц возвращать деньги за некоторые покупки (рублями зачисляются на счёт карты).

3. Тинькофф Блэк (Tinkoff Black) - дебетовая карта

Tinkoff Black — дебетовая карта с кэшбэком. Зарабатывайте деньги, а не бонусы. Если оформить по моей ссылке, вы получите бесплатное обслуживание навсегда и кэшбэк 20% за супермаркеты:

https://www.tinkoff.ru/sl/6wWL6T32ZWT

Дебетовая карта Тинькофф Банка

Если у Вас ещё нет бесплатной карты Тинькофф Блэк, это шанс её получить!

Очевидные плюсы

На скриншоте показаны категории, в кототорых я получаю кэшбэк в данный момент (во всех 4-х).

Повышенный кэшбэк карты Тинькофф Блэк

"Тинькофф Топливо" это сервис аналогичный "Яндекс.Заправки". По карте Тинькофф Блэк в целом лучше условия по кэшбэку среди всех российских банков.

Ахтунг - ловушки банка и как в них не попасть

Других подводных камней не припомню. Впечатления за от банка за несколько лет - положительные. В целом, это вполне честный и клиентоориентированный банк.

Личный опыт пользования

У меня это основная карта для текущих расходов. Много раз попадался повышенный кэшбэк (3-5%) в продуктовых магазинах ("Пятёрочка", "SPAR"). Также выгодный кэшбэк бывает на такси, аптеки, топливо, то есть расходы на потребности, которые более менее регулярно возникают. Весь кэшбэк обычно перевожу на инвестиционный счёт и покупаю акции. За год набирается целый портфель по факту бесплатных акций, которые в свою очередь сами начинают приносить доход. Это прикольно.

Кстати, если не хочется разбираться в нюансах инвестирования, можно включить "Инвесткопилку" и кэшбэк (или проценты по депозиту) будут инвестироваться автоматически. Однако, я предпочитаю делать это самостоятельно.

Инвесткопилка на карте Тинькофф

Деньги не только из Инвесткопилки, но с брокерского счёта "Тинькофф Инвестиции" выводятся действительно мгновенно.

Раз зашла речь об инвестициях, расскажу про брокерский счёт в Тинькофф...

4. Тинькофф Инвестиции

Брокерский счет — откройте брокерский счет в Тинькофф за 5 минут без визита в офис.

Если оформить по моей ссылке, вы получите подарок: акция до 20 000  ₽

https://www.tinkoff.ru/sl/7wHhQRlqeGc

Кстати, если Вы одновременно имеете официальную зарплату, но не инвестуруете на ИИС, то теряете реальную возможность гарантированно получить 20% годовых от вложения, надёжность которого не меньше, чем вклад в Сбербанке.

Как получить доходность 20% годовых с гарантией?

  1. Открываете брокерский счёт и в приложении "Тинькофф Инвестиции" за пару кликов открываете ИИС (индивидуальный инвестиционный счёт).
  2. На сумму равную вашему подоходному налогу в этом году покупаете государственные облигации ОФЗ со сроком погашения до трёх лет и доходностью от 7% годовых.
  3. В следующем году подаёте заявление на возврат налога (вернуть можно не больше 52000 руб.; не больше, чем было перечислено налогов с Вашей з/п работодателем; не больше, чем 13% от суммы ваших инвестиций).

Сейчас уже можно возвращать налог с инвестиций без визита в налоговую, через личный кабинет налогоплательщика. Данные об уплате налога вашим работодателем там подгружаются автоматически (либо загрузите справку 2НДФЛ), данные от брокера также. Но я делаю по старинке, с визитом в налоговую.

Конечно, закрыть ИИС и забрать деньги можно только через 3 года, скажете Вы, и это уже будет средняя доходность не 20%, а (20+7+7)3=11,3%. Ну да, но первые 2 года можно инвестировать символические суммы, а по максимому сделать это в последний третий год ИИС. Вот там и будут эти честные 20% годовых.

Купоны по ОФЗ выплачиваются раз в полгода или раз в квартал:

Купон - это регулярная выплата, которую получает владелец облигации. Вы не потеряете этот доход, если продадите облигацию раньше выплаты.

На ИИС с целью вычета ОФЗ советую покупать с кодом 26 (фиксированным купоном) и короткие (на срок до 3-х лет):

Доходность ОФЗ 7-8 % годовых

ОФЗ - самые надёжные ценные бумаги в России. Если будет коллапс в экномике, то ещё неизвестно, что посыпется раньше: внутренний госдолг или система страхования вкладов:

Облигации федерального займа (ОФЗ) - самые надёжные ценные бумаги на российском фондовом рынке, потому что их выпускает государство в лице Минфина.

Это "длинные" ОФЗ и они торгуются с диконтом, отсюда и процент такой высокий (но это % к погашению):

Доходность длинных ОФЗ от 10 % годовых

ИИС — счет для инвестирования с возможностью получить +13% через налоговый вычет или (если такой вычет не нужен) просто не платить налоги с дохода от продажи ценных бумаг.

Если оформить по моей ссылке, вы получите подарок: акция до 20 000  ₽

https://www.tinkoff.ru/sl/Ad20ZrN6xKn

В 2023 гооду условия по ИИС скоро станут намного хуже! Будет ИИС нового (третьего) типа, а старые 2 отменят. Финансовый аналитик Наталья Смирнова подробно рассказывает об этой ситуации:

5. Ещё пара интересных продуктов от Тинькофф

Тинькофф Страхование

Обычно здесь я покупаю ОСАГО потому что выгодно и быстро.

Вклад в Тинькофф банке

Вклад от 6 месяцев в Тинькофф с доходностью до 7,22% в рублях. Дебетовая карта Tinkoff Black в подарок.

Если оформить по моей ссылке, вы получите 0,5% от вклада. Единоразово и не более 5 000 ₽:

https://www.tinkoff.ru/sl/4TMwYfqjw51

6. Дебетовая карта банка Открытие

Дебетовая карта Банка Открытие

Бесплатная дебетовая карта с хорошим кэшбэком.

Очевидные плюсы

Личный опыт пользования

Какое-то время по карте была очень выгодная программа лояльности с кэшбэком и я регулярно пользовался этой картой в супермаркетах. Вернуть деньги можно только за покупку свыше 1500 руб.

Бонусы копились быстро и за год смог вернуть деньгами около 4600 руб. Однако, потом бонусная программа изменилась и стала лично мне не интересной. Хотя, может, кому-то и зайдёт.

2 варианта программы лояльности:

  1. Бонусы начисляются в размере 1,5% с любых расходов по карте. Получить их можно рублями на счёт, когда накопится 1500.
  2. Бонусы начисляются в размере 3% на АЗС и 1% с любых расходов.

Кэшбэк до 4% за покупки в категории АЗС

В приложении можно переключать бонусную программу. Статус Плюс даётся, если на счетах в банке Открытие более 0,5 млн. руб.

Если Вы закажете бесплатную дебетовую карту по моей ссылке, то получите от банка 500 бонусов (500 руб.)

https://mgm.open.ru/friend/XTDPRAX

7. Дебетовая карта Альфа Банка

И последнее. Сразу скажу: этой карты у меня нет! Не пользовался, но условия показались мне интересными.

Кэшбэк 10% на всё по Альфа-Карте и вечное бесплатное обслуживание

Такое вот вкусное обещание от Альфа Банка - 10 % кэшбэк.

В Альфе дают кэшбэк 10% за все покупки и гарантированно, если оформишь бесплатную дебетовую Альфа-Карту по моей ссылке:

https://alfa.me/P7qTng

Не знаю, на сколько это правда про 10% на всё. Вероятно, всё-таки это в ограниченый по времени период. С Альфа Банком нужно держать ухо востро внимательно выяснять все условия.

Удачи Вам в новом году и финансового благополучия!

© Андрей Чичимов, 2022 г.

К полной версии сайта